1、违反国家规定，未经监管部门批准；2、两年内向不特定多数人以借款或者其他名义出借资金十次以上；3、实际年利率36%以上（包括36%）；4、个人非法放贷数额累计在200万元以上的；单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；个人违法所得数额累计在80万元以上；单位违法所得数额累计在400万元以上；个人非法放贷对象累计在50人以上；单位非法放贷对象累计在150人以上的；造成借款人或者其近亲属自杀，死亡或者精神失常等严重后果的。
法律依据：《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》
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