中國地大物博，有不少地方後很多小產權房子，由於大多小產權房子比呢寫普通的房子便宜一點，有些人們可能會選擇這些房子，絕大多數這些房子都沒有相關的證書，因此也會給我們大家帶來困擾，下面就由小編為大家解答小產權房子貸款問題。
一、小產權房的性質
小產權房是相對於具備完整產權的大產權房而言的。作為小產權房，其特點也是相當明顯。而這些特點，也在一定程度上對小產權房的擁有者或者購買者產生特定的影響。小產權房主要有以下幾個特點：1、價格優勢明顯 小產權房建設在集體土地上，這些集體用地的地理位置相對偏遠，一般位於城市郊區甚至遠郊區，本身土地價值比較低。再加上不必繳納國有土地出讓金和相關税費，因而小產權房建設的土地成本極低。2、產權不完整 小產權房並不是真正意義上的商品房，不能上市交易，而且國家也不承認並不予辦理過户登記手續。此外依照相關法律政策規定，小產權房買賣合同屬於無效合同，農民將房屋賣給城鎮居民的買賣行為不能得到法律認可和保護，不能辦理土地使用權證、房屋產權證、契税證等合法手續。沒有“二證”，既無法律保障，也不可以上市交易。嚴格上來講，小產權本質上是無產權。3、不合法性 小產權房建設在農村集體土地之上，不符合現行土地管理法的規定。農村集體土地使用權是該集體組織成員的專有權利，與農民特定身份相聯繫，是不能出讓、轉讓的。目前利用農村集體土地建造房屋出售給城鎮居民的行為是違法的，小產權房買賣合同本身是無效的，小產權房購買者獲得的鄉鎮產權證或村集體組織相關證明文件並不具有法律效力。4、法律風險大 利用國有土地從事商品房開發建設，需要具備“五證”，即國有土地使用證、規劃許可證、規劃工程許可證、施工許可證和商品房預售許可證。而小產權房開發建設很多是村民個人、鄉(鎮)村集體或一些房地產開發資質不完全具備的公司投資建設的，也沒有經過規劃、國土、建設等主管部門審批，在房屋質量、物業管理、配套設施、水電煤氣等方面都可能存在問題。更重要的是，由於缺乏房屋產權證和土地使用權證，小產權房購買者的權益不能得到法律有效保護，根據《土地管理法》、《合同法》、《物權法》相關規定，小產權房買賣合同屬於無效合同，購房者從鄉鎮或村委會獲得的所謂房屋“所有權”不能正常行使，在轉讓、繼承、抵押、拆遷補償等方面均會受到較大的限制，相關權益難以得到保障。這些都是非常重大的隱患和風險。
二、小產權房抵押貸款
《關於農村集體土地確權登記發證的若干意見》中明確指出小產權房不得登記發證。而銀行抵押貸款的前提條件是必須提供房產證明。眾所周知，小產權房因為國家不承認，也不予辦理登記手續，因此，小產權房是不可以在銀行進行抵押貸款的，除非將小產權房轉化為大產權房後擁有產權證。 然而，這並不代表着小產權房無法辦理抵押貸款。小產權房購買者可以在民間的擔保公司辦理抵押貸款或者個人借貸。 銀行能給小產權房辦理按揭貸款嗎?對此，記者諮詢了省城幾家銀行負責信貸的工作人員，對方均表示不可以。中國工商銀行的一位工作人員説，銀行一般不會給小產權房辦理貸款。因為小產權房屬於集體土地，上面建的住房也沒有土地證。而想到銀行貸款，必須有土地出讓證才行。“嚴格意義上講，小產權房是不合法的，如果銀行給其貸款，今後有什麼問題，銀行也會有很大的損失。” 為什麼房產中介説可以辦下來呢?這名工作人員説，可能是中介聯繫的信貸公司給辦理貸款。“如果是一手房，通過房地產公司就能辦貸款，不同房地產公司有不同的合作銀行，利潤也比較優惠。如果是二手房，可以聯繫評估公司，他們會對房子進行評估是否能貸款，能貸多少。”
我們在需要辦理貸款時一定要到正規銀行，現在市場上的小中介，一般是從私人信貸公司裏貸的款利率高，也可能存在一些的風險。又因為對於小產權不同的金融機構的規定不同，關於小產權房子貸款問題我們在辦理前一定要諮詢相關機構，瞭解清楚相關規定。
