根據房屋買賣貸款下不來的原因分別處理：
1、購房者的原因:如果購房者提供的資料不真實或購房者的信用記錄不好造成銀行不能批准貸款,購房者應該承擔違約責任。
2、非買賣雙方的原因:如果政府的政策或銀行的規定發生變化導致購房者本應拿到的貸款卻不能拿到,購房者應與開發商協商,協商不成合同上又沒有約定的，購房者可以起訴並舉證自己沒有過錯並確實無力購房的,要求開發商發返還首付及定金。所以，應當在訂立房屋買賣合同時對貸款不成或不能足額貸款進行具體的責任約定，還有不可抗力的因素進行詳細的約定，以防以後發生糾紛。
《最高人民法院關於審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》第二十三條
